一、非法集資的定義

根據(jù)《刑法》《防范和處置非法集資條例》《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》等國(guó)家金融管理法律、法規(guī)的規(guī)定，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

二、非法集資的特征

（一）未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定的形式吸收資金；

（二）承諾在一定期限內(nèi)還本付息或者給予其他投資回報(bào)；

（三）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

三、非法集資犯罪類型及定罪的構(gòu)成要件

我國(guó)刑法規(guī)定的非法集資犯罪，具體包括刑法第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪；第一百七十九規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪；第一百九十二條規(guī)定的集資詐騙罪；以及刑法第一百六十條規(guī)定的欺詐發(fā)行股票、債券罪等具體罪名。

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第三條規(guī)定，非法吸收或變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任：

（一）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬(wàn)元以上的、單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；

（二）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的；

（三）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的；

（四）造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。

四、非法集資的常見(jiàn)手段

一是承諾高額回報(bào)

不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二是編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢(shì)

不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

四是利用親情誘騙

有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

五、識(shí)別防范非法集資重點(diǎn)事項(xiàng)

1.選擇葫行金融理財(cái)產(chǎn)品要關(guān)注官方網(wǎng)站、客戶服務(wù)電話等正規(guī)服務(wù)渠道。

2.不與銀行從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。

3.不要輕易相信所謂的高息“理財(cái)”，不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品。

4.注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)布的銀行廣告信息和非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。

5.如遇以下情形的“理財(cái)”產(chǎn)品，務(wù)必提高警惕：

一是以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

二是以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；

四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；

五是以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；

七是以在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>

八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

九是以“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

十是以要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。